Автономная некоммерческая организация - страница 9

^ 2.3. Вопросы надзора и регулирования банковской деятельности

10.1.2007. С завтрашнего дня иностранцы смогут покупать небольшие пакеты акций российских банков без согласования с ЦБ. Такой закон под занавес прошлого года подписал Владимир Путин. Это в разы увеличит спрос нерезидентов, что прежде всего на руку Сбербанку и ВТБ, отмечают эксперты.

Стратегия развития банковского сектора России до 2008 г., принятая правительством и Центробанком в 2005 г., отводила прошлый год на упрощение участия нерезидентов в капиталах российских банков.

20 декабря поправки в банковское законодательство, согласно которым иностранцы будут покупать акции российских банков на тех же условиях, что и резиденты, были приняты Госдумой. И спустя неделю одобрены Советом Федерации. 30 декабря 2006 г. закон подписал президент Владимир Путин, а на следующий день он был опубликован в “Российской газете”. В силу закон вступает через 10 дней после опубликования (см. врез).

“Хоть принятие закона и было ожидаемо, безусловно, это очень значительное событие”, — радуется аналитик МДМ-банка Алекс Кантарович. Теперь иностранцам будет проще участвовать в бурном росте российских банков, а самим кредитным организациям — получать дополнительный источник финансирования, отмечает он.

Корректировка законодательства была ускорена накануне размещений двух государственных банков — IPO ВТБ и дополнительного выпуска акций Сбербанка, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. “Эти поправки принесут очевидное облегчение для вторичного рынка акций, — говорит Орлова. — Кроме того, это позитивно для всех банковских акций, торгуемых в России”. В преддверии размещения Сбербанка это очень важный закон, соглашается Кантарович, ведь спрос со стороны нерезидентов — очень важный фактор для успешного размещения.

До сих пор иностранные покупатели банковских акций должны были заручиться особым разрешением ЦБ, т. е. “очистить” акции, объясняет Орлова. “Иностранцам нужно было найти не только ликвидные акции, но еще и с разрешением на продажу, — объясняет она. — По сути, существовал отдельный рынок "очищенных" акций”. Орлова добавляет, что он был практически неликвидным, за исключением акций Сбербанка, у которого количество “очищенных” акций, по разным оценкам, от 15% до 20%. “Работа с такими акциями создавала дополнительные сложности”, — подтверждает менеджер иностранного инвестбанка, совершающего сделки с акциями “Сбера”. “Процедура "очищения" сложная и длительная (в течение двух месяцев), поэтому принятые поправки будут способствовать прекращению практики "очищения" акций”, — убеждена Орлова.

“В результате число нерезидентов среди потенциальных покупателей банковских акций удвоится”, — считает Кантарович. Зампред правления банка “Возрождение” Николай Орлов считает, что интерес вырастет гораздо больше. “Поправки дадут возможность привлечь больше инвесторов на российский фондовый рынок и помогут существенно усилить его ликвидность”, — рассуждает Орлов, чей банк готовится разместить допэмиссию акций среди иностранных фондов.



^ ЧТО ОДОБРИЛ ПРЕЗИДЕНТ

Согласно изменениям при приобретении более 1% акций банка иностранцы, как и резиденты РФ, должны будут уведомлять ЦБ, при приобретении более 10% — получать предварительное согласие регулятора. До принятия поправок резидентам требовалось уведомить ЦБ при приобретении свыше 5% акций (долей) и получить разрешение при приобретении свыше 10%. Нерезиденты должны были получать согласие на приобретение любого количества акций российских банков.


^ 11.1.2007. Иностранцы ответят За своих «дочек»
 Как стало известно РБК daily, депутаты Госдумы совместно с чиновниками Банка России подготовили новую редакцию законопроекта, упрощающего порядок допуска в систему страхования вкладов (ССВ) вновь созданных банков. Для попадания в ССВ уставный капитал новых кредитных организаций должен составлять не менее 50 млн евро, при этом хотя бы один из учредителей банков или аффилированных лиц должен располагать чистыми активами в размере 100 млн евро и более. По словам разработчиков законопроекта, он будет внесен в Госдуму до конца этого месяца.

Как пояснил вчера РБК daily первый зам­пред банковского комитета Госдумы Павел Медведев, идея этого законопроекта появилась с приходом в Россию крупных иностранных банков. «Эти кредитные учреждения присутствуют на банковском рынке более ста лет, тем не менее их «дочки», зарегистрированные в России, могли получить лицензию на работу с вкладчиками только по прошествии двух лет с момента госрегистрации, — пояснил г-н Медведев. — По нашему мнению, такое ограничение для всемирно известных банков является излишним и лишь сдерживает развитие банковской системы в России». Впрочем, как подчеркнул Павел Медведев, законопроект ориентирован не только на западные кредитные учреждения, но и на крупные отечественные банки.

Первоначально предполагалось допускать в систему страхования вкладов лишь те банки, чей уставный капитал на момент госрегистрации составляет не менее 50 млн евро в рублевом эквиваленте. При этом не было никаких дополнительных требований к величине чистых активов его учредителей или аффилированных лиц.

По словам г-на Медведева, дополнительные требования к размеру чистых активов учредителей появились с подачи ЦБ. Как подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту, текст которой есть в распоряжении РБК daily, «в этом случае деловая репутация и масштабы бизнеса владельцев банка послужат дополнительным фактором, способствующим экономической заинтересованности учредителей в его финансовой устойчивости».

Впрочем, Павел Медведев не исключает, что при прохождении законопроекта через Госдуму депутаты могут пойти на сокращение минимального порога уставного капитала и размера собственных средств банка, например, до 40 млн евро, а также на уменьшение размера чистых активов учредителей.
«Думаю, что требования к размеру чистых активов учредителей банка или его аффилированных лиц неактуальны, поскольку банки создаются на условии ограниченной ответственности их учредителей и владельцев», — считает начальник отдела анализа регионов Промсвязьбанка Андрей Бобовников. «Однако «дочки» вправе по­требовать от материнской компании возмещения убытков, если они были причинены по ее вине, — добавляет начальник юридической службы банка «Союз» Анатолий Абаев. — И в этом случае требования к размеру чистых активов учредителей вполне обоснованны. Другое дело, что не так-то просто доказать факт причинения убытков по вине материнской компании».


12.1.2007. Возможно, уже в этом году россиянам не придется предъявлять паспорт при оплате в банке услуг детского сада, музыкальной школы или спутникового телевидения. В Думу внесены поправки к закону о противодействии отмыванию преступных доходов, не требующие идентифицировать клиента при переводе денежных средств на сумму до 30 000 руб. Банкиры довольны — они и клиенты сэкономят время.

Борьба с легализацией незаконных доходов и финансированием терроризма привела к тому, что многие платежи в банках оказалось невозможно осуществить без предъявления паспорта. А банки, в свою очередь, вынуждены по каждой такой операции формировать и затем хранить специальное досье. Банки жаловались на возросший объем работы, а клиенты — и на увеличение очередей, и на необходимость предъявлять паспорт даже при оплате за посещение ребенком детского сада или музыкальной школы. Парламентариев такая ситуация возмутила.

Депутаты банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков и Владислав Резник на днях внесли в нижнюю палату поправки в закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, согласно которым банки не обязаны идентифицировать клиентов, если сумма их операций не превышает 30 000 руб. (или ее эквивалент в иностранной валюте). Впрочем, если у сотрудника банка возникнут подозрения, что данная операция осуществляется в целях отмывания преступных доходов, он может потребовать предъявить паспорт, оговаривается Аксаков. По его словам, поправки уже согласованы с Росфинмониторингом.

Пресс-секретарь Росфинмониторинга Михаил Виницковский отказался от комментариев, сославшись на отсутствие руководителя Росфинмониторинга Виктора Зубкова.

“Отмываются гораздо более крупные суммы, чем 30 000 руб., — говорит Аксаков. — А эти поправки призваны снизить нагрузку на банки и упростить процедуру клиентских платежей”. Теперь за посещение ребенком музыкальной школы или услуги спутникового телевидения платить будет проще, соглашается Резник.

“Банкам это поможет увеличить скорость обслуживания клиентов и снизить себестоимость небольших единичных операций”, — говорит зампредседателя правления Русславбанка (система переводов Contact) Сергей Блудов. Он напоминает, что, например, если оплачивать спутниковое телевидение через терминал, паспорт не требуется. Ольга Вилкул, председатель совета директоров системы денежных переводов “Лидер”, соглашается, что, если поправки будут приняты, это позволит банкам упростить документооборот. “Но не исключено, что удостоверять личность клиентов мы все-таки будем”, — отмечает Вилкул.


15.1.2007. Госдума в пятницу преодолела вето Совета Федерации, повторно проголосовав за закон, вводящий судебную защиту производных инструментов. Теперь споры по этому поводу могут перенестись в администрацию президента, считают эксперты.


Согласно поправкам в статью 1062 второй части Гражданского кодекса судебной защитой предлагается наделить требования по сделкам, предусматривающим выплаты в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курсов валют и уровня инфляции, а также в зависимости от обстоятельств, относительно которых неизвестно, наступят они или нет. Требования граждан подлежат судебной защите только при условии заключения таких сделок на бирже.


После кризиса 1998 г. российские банки, не пожелавшие выполнять свои обязательства по расчетным форвардным валютным контрактам перед иностранцами, смогли убедить арбитражные суды, что это сделки-пари, которые согласно Гражданскому кодексу (ГК) не подлежат судебной защите. Для решения проблемы судебной защиты расчетных срочных контрактов была разработана поправка в статью “Проведение игр и пари” ГК, которая 20 декабря прошла третье чтение в Госдуме. Однако 27 декабря Совет Федерации (СФ) отклонил закон. Причина — недостаточная юридическая чистота документа, говорилось тогда в сообщении СФ.

Авторы законопроекта — сенатор Сергей Васильев и депутаты Владислав Резник и Анатолий Аксаков — рассчитывали, что Госдума преодолеет вето Совета Федерации в январе. Так и произошло. Для преодоления вето требовалось 300 голосов депутатов Госдумы, а при голосовании 399 депутатов подтвердили свое решение принять закон в прежней редакции без учета замечаний Совета Федерации, передает “Интерфакс”. Рынок ждет закона о судебной защите срочных сделок, уверен Аксаков, его принятие будет способствовать возвращению рынка деривативов в российское правовое пространство и повышению к нему доверия иностранных инвесторов. Васильев отмечает, что закон улучшит ситуацию на срочном рынке, но потребуются дополнительные нормативные акты. “Закон необходим для существования рынка, а достаточен ли он для его развития, покажет практика”, — говорит он.

Теперь президент имеет право подписать закон и тогда он вступит в силу, говорит сенатор Николай Тулаев. Впрочем, остается вероятность того, что документ канет в небытие, признает сенатор. Замдиректора Центра политтехнологий Борис Макаренко отмечает, что Совет Федерации еще может повлиять на судьбу закона. Например, обратить внимание правового управления администрации президента на то, что законопроект плохого качества, или на то, что требуется уточнение формулировок. “Если мнение обосновано, то правовое управление может ему внять, обычно администрация внимательно следит за позицией сенаторов”, — отмечает Макаренко.

Однако Васильев оценивает как “высокую” вероятность того, что президент этот закон одобрит. Он отмечает, что Совет Федерации еще не собирался, поэтому реакцию коллег на преодоление Госдумой вето он не знает: “Но наш комитет с удовлетворением воспринял принятие закона”.



^ НЕ ВПЕРВОЙ

Госдуме уже доводилось преодолевать вето Совета Федерации по финансовым законам. Например, в 2002 г. при рассмотрении закона парламентарии разошлись во взглядах на численность Национального банковского совета — депутаты предлагали ограничить его 12 членами, а сенаторы настаивали на увеличении до 15 человек. При необходимых 300 голосах за преодоление вето проголосовали 389 депутатов.


15.1.2007. Драгоценный указ

Президент отменил квоты на экспорт алмазов и платиноидов

Россия отменила экспортные квоты на драгоценные металлы и природные алмазы. Как сообщила в минувшую субботу пресс-служба президента страны, Владимир Путин подписал указ "О совершенствовании государственного регулирования ввоза в РФ и вывоза из РФ драгоценных металлов и драгоценных камней", который предусматривает отмену квот на вывоз из России алмазов и платиноидов. В принципе квоты и были весьма значительными, так что вряд ли произойдут существенные изменения в сложившейся структуре торговли. Однако их действие истекло 31 декабря, и в первые дни этого года компании не имели возможности экспортировать драгметаллы и алмазы. Кроме того, некрупные производители теперь получат прямой доступ к экспорту -- без необходимости доказывать свое право на него в госучреждениях.

Наибольшее недовольство существованием квот высказывали промышленные потребители платиноидов, особенно палладия. В частности, как говорили эксперты, производители катализаторов для автомобилей отказывались от перевода производства с дорогостоящей платины (ее цена на рынке превышает в настоящее время 1140 долл. за тройскую унцию) на более дешевый палладий (стоит немногим более 300 долл. за унцию), опасаясь, что существование квот на поставки палладия из России может в перспективе привести к срыву или перебоям в производстве. Впрочем, основной его поставщик на мировые рынки -- «Норильский никель» (он же контролирует и крупнейшего производителя палладия в США Stillwater Mining Co) обычно не имел проблем с получением квот на вывоз палладия за рубеж. «Мы привыкли работать по квотам», -- признался в беседе с «Временем новостей» представитель «Норникеля». Вместе с тем официально в компании обещают прокомментировать отмену квот в начале этой недели. Ведь благодаря указу президента России доступ к экспорту де-факто получили конкуренты «Норникеля».

В частности, для других производителей платиноидов в России -- ЗАО «Артель старателей «Амур» и недавно перешедшей под контроль группы «Ренова» «Корякгеолдобычи» (они производят суммарно 6--7 тонн платины ежегодно, что составляет 30--35% от общего объема производства платины) -- указ президента может стать настоящим подарком. Несколько лет назад компании выражали недовольство сложностями в получении квотирования -- затягиванием сроков и бюрократическими проволочками. В выходные дни получить у них комментарий не удалось.

Отмена квотирования, впрочем, не означает отмены лицензирования продажи платиноидов и алмазов. Экспорт по-прежнему потребует получения лицензии Министерства экономического развития и торговли, говорится в сообщении Кремля. В указе президента «О совершенствовании государственного регулирования ввоза в РФ и вывоза из РФ драгоценных металлов и драгоценных камней» определяются лишь параметры экспорта.


16.1.2007. Владельцы банков-банкротов все чаще стали рассчитываться с потерпевшими кредиторами из своего кармана. В Агентстве по страхованию вкладов уже насчитали шесть случаев, когда бывшие собственники предоставляли средства, не доводя дело до судебных разбирательств.

“Мы видим в этом положительную тенденцию”, — радуется Валерий Мирошников, первый заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на которое возложены обязанности по ликвидации банков. По словам Мирошникова, владельцы шести банков, лишившихся лицензий ЦБ, вносили собственные средства и в результате активов хватало, чтобы расплатиться со всеми вкладчиками и кредиторами банков.

Например, единственный собственник банка “Большая Волга” из подмосковной Дубны Олег Мартынов внес 13,3 млн руб. весной прошлого года, в результате АСВ рассчиталось со всеми кредиторами. По данным ежеквартальной отчетности банка “Российский капитал” за III квартал 2006 г., Мартынов являлся акционером “Российского капитала” с пакетом 5,7% акций. Связаться с Мартыновым не удалось.

Владельцы ставропольского Банка реконструкции и финансового оздоровления сами обратились в АСВ и внесли уже 1,9 млн руб. “Процедура ликвидации близка к завершению — для удовлетворения всех требований и покрытия затрат АСВ собственникам осталось внести 300 000 руб.”, — говорит Мирошников. Собственники столичного Алгонбанка приобрели права требования кредиторов почти на 30 млн руб.

По словам президента Московского индустриального банка (МИБ) Абубакара Арсамакова, МИБ выкупил долги Стайл-банка, чтобы рассчитаться со своими же клиентами и партнерами, у которых там зависли деньги. “МИБ когда-то входил в число учредителей Стайл-банка”, — напоминает он. В 2004 г., когда ЦБ отозвал у “Стайла” лицензию, в МИБ стали обращаться за помощью те клиенты и партнеры, у которых были счета и в “Стайле”. Поэтому МИБ и начал расплачиваться с его кредиторами. Так, Российской медицинской академии МИБ помог вернуть около 25 млн руб., а партнерам из числа строительных организаций — около 100 млн руб., вспоминает Арсамаков.

Среди расплачивающихся есть и владельцы банков, причиной отзыва лицензий которых стало нарушение закона о противодействии отмыванию преступных доходов. Лишившийся лицензии в сентябре 2005 г. Арбат-банк при активах менее чем в 0,5 млрд руб. выдал в 2005 г. наличных на 22 млрд руб. Как говорилось в сообщении ЦБ, “на закупку сельскохозяйственной продукции и ценных бумаг”. Банк проектного кредитования с января по апрель 2005 г. выдал наличных на сумму более 8 млрд руб. При этом его капитал составлял 18 млн руб., а валюта баланса — 51 млн руб. “Все неликвидные активы Арбат-банка и БПК на торгах приобрели их бывшие собственники на сумму около 150 млн руб. и 3 млн руб. соответственно”, — рассказал Мирошников.

“Кроме того, начиная с августа 2005 г. АСВ занимался ликвидацией 22 банков, показатели которых были в порядке, факта вывода активов не было и активов хватает, чтобы расплатиться со всеми кредиторами”, — говорит Мирошников. По его мнению, это результат работы АСВ. “Судебная практика агентства не остается незамеченной, и собственники банков предпочитают самостоятельно рассчитываться с кредиторами”, — уверен он.

Зампредседателя комитета Госдумы по финансовым рынкам и кредитным организациям Павла Медведева честность российских банкиров не удивляет. “Около трех лет назад субсидиарная ответственность собственников наконец-то была четко прописана в законе о банкротстве, и уйти от нее практически невозможно”, — говорит Медведев. И объясняет, что по закону в случае возникновения финансовых проблем у банка ЦБ может выдать предписание его собственникам, согласно которому они должны будут внести средства, чтобы их решить. “Они не обязаны это делать, но если банк в итоге лишится лицензии, то собственников можно привлечь к субсидиарной ответственности”, — резюмирует он.

Если выясняется, что учредители или менеджеры банка привели банк в плачевное состояние, виновные не скроются, соглашается депутат банковского комитета Думы Анатолий Аксаков. “Жизнь показала, что сбежать от этих проблем невозможно, а нарушителям российского финансового законодательства на Западе уже не спрятаться, ведь там такие банкиры никому не нужны”, — говорит парламентарий.



^ СП ХОЧЕТ ДИСЦИПЛИНИРОВАТЬ БАНКИРОВ

Счетная палата на своем сайте провела интерактивный опрос на тему: “Как вы считаете, должна ли Счетная палата принять участие в процессе усиления банковского надзора в стране?” В опросе приняло участие 795 человек. 44% ответили на вопрос утвердительно, 10% — скорее согласны, что Счетная палата должна принять участие в процессе усиления банковского надзора в стране, чем нет. 12% не определились с выбором.


17.1.2007. В совете директоров ЦБ будет больше представителей надзорного блока. Сергей Игнатьев выдвинул туда директоров департаментов Алексея Симановского и Михаила Сухова. Это ожидаемое решение, которое не вызывает возражений, отмечают эксперты.

Председатель Центробанка Сергей Игнатьев внес в Госдуму представление на назначение членами совета директоров ЦБ директора департамента лицензирования и финансового оздоровления Михаила Сухова и руководителя департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского, рассказал зампредседателя комитета Госдумы по финансовым рынкам и кредитным организациям Анатолий Аксаков. Эти кандидатуры банковский комитет Думы планирует рассмотреть 18 января, отметил Аксаков.

В октябре, после истечения срока полномочий шести членов совета директоров, депутаты утвердили пятерых кандидатов, представленных Игнатьевым. Тот не стал ходатайствовать лишь за первого зампреда Татьяну Парамонову.

Тогда Игнатьев говорил, что может внести еще трех кандидатов до конца года. Такова максимальная (12 человек плюс председатель ЦБ) численность совета.

Сухов и Симановский не стали комментировать выдвижение, как и пресс-служба ЦБ.

“Когда Игнатьев только был выдвинут на пост председателя ЦБ, то одной из приоритетных задач он называл совершенствование банковского надзора”, — вспоминает зампредседателя комитета Госдумы по финансовым рынкам и кредитным организациям Павел Медведев. Появление Симановского и Сухова в совете директоров ЦБ способно усилить надзор и придать дополнительный импульс его совершенствованию, солидарен с ним член Совета Федерации Глеб Фетисов.

Тем самым Центробанк подчеркивает преемственность курса в банковском надзоре, который проводил Андрей Козлов, направленного на повышение прозрачности банковской системы, борьбу с обналичкой, дутым капиталом и т. д., считает предправления Оргрэсбанка Игорь Коган.

“Одним из лучших в надзоре” Симановского в одной из бесед называл и Козлов. А Сухов, прежде чем возглавить департамент лицензирования, работал заместителем Симановского. “И Сухов, и Симановский рассматривались в качестве преемников Козлова на посту председателя комитета банковского надзора, причем шансы первого были гораздо выше”, — рассказывал один из чиновников.

Фетисов не сомневается, что предложенные кандидатуры будут утверждены. Тогда в совете будут представлены руководители трех ведущих подразделений надзорного блока ЦБ — инспекционного, регулирования и надзора, а также лицензионного. “Лично у меня всегда вызывало недоумение, почему представители ведущих департаментов ЦБ — лицензирования и надзора — не входили в состав совета директоров”, — говорит вице-президент РСПП Александр Мурычев.



^ СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ ЦБ

Председатель ЦБ Сергей Игнатьев, первые зампреды Георгий Лунтовский и Алексей Улюкаев, зампреды Константин Корищенко и Виктор Мельников, зампред и руководитель Главной инспекции кредитных организаций Геннадий Меликьян, главный бухгалтер Людмила Гуденко, директор сводного экономического департамента Надежда Иванова, руководители столичного теруправления Константин Шор и питерского Надежда Савинская.


17.1.2007. Банкам, желающим активно кредитовать население, придется сообщать гражданам о реальной процентной ставке. Таково требование ЦБ, вступающее в силу с июля. Однако найдутся способы обойти и его, уверены банкиры.

ЦБ давно обеспокоен рисками банков, занимающихся кредитованием населения, а также раскрытием полной информации перед заемщиком об истиной стоимости кредита. ЦБ с Федеральной антимонопольной службой даже составили рекомендации по раскрытию информации по потребкредитам. Вчера ФАС сообщила, что 97 кредитных организаций в настоящее время добровольно продекларировали следование этим стандартам.

Но в ЦБ желают большего. В конце прошлого года зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявил, что регулятор хочет обязать банки раскрывать эффективную ставку по кредитам пред гражданами. В понедельник же ЦБ обнародовал, как это будет происходить.

Сейчас по каждому выданному кредиту банк обязан оценить уровень риска и сформировать резерв. Однако однородные ссуды можно объединять в группы и создавать резерв уже по всей группе. Так работают практически все банки, выдающие кредиты населению, иначе трудоемкость сопровождения подобных сделок значительно, но неоправданно возрастает, отмечает главный бухгалтер банка “Авангард” Владимир Андреев.

Но с июля объединять в группы банки смогут только те кредиты населению, где заемщики оповещены о реальной эффективной ставке. Формулу ее расчета ЦБ привел. И проиллюстрировал примерами. Так, по потребкредиту под 29% годовых с ежемесячной комиссией в 1,9% она составит почти 90%. А разовая комиссия при открытии счета в 23% от суммы кредита увеличивает ее до 124%.

Впрочем, существенного удешевления кредитов новшества ЦБ не сулят. Потребителю важнее понимать, насколько для него посильны месячные выплаты, отмечает директор управления по связям с общественностью “ДжиИ Мани Банк” Екатерина Тутон. Если у потребителя срочная потребность в деньгах, то эффективная ставка не всегда решающий фактор, уверяет она. И добавляет, что сама потребность в экспресс-кредитовании никуда не исчезнет, а ставки отражают риски невозврата.

Советник председателя правления по развитию Русь-банка Валерий Кардашов полагает, что некоторые заемщики, увидев реальные ставки, предпочтут классические целевые кредиты. А банки скорректируют маркетинговую политику при продвижении кредитных услуг. Некоторые банкиры не сомневаются, что появятся продукты, где доходность, рассчитываемая по формуле ЦБ, окажется значительно ниже реальной. Многое зависит от того, как информировать клиентов, уточняет один из них. Ведь в документах ЦБ говорится лишь, что информация должна быть доведена до заемщика “в условиях договора или иным образом”.

Но потери банкиров могу оказаться существеннее. Сейчас, формируя группы однородных кредитов, банки имеют возможность не создавать по ним резервы вообще, отмечает зампред правления банка “Легион” Кирилл Парфенов. А с июля это будет минимум 0,5-1,5%. Необходимость досоздать резервы может привести к снижению капитала, добавляет он.


^ 17.1.2007. Круглая сумма

Государство обещает увеличить страховое возмещение по вкладам до 300 тыс. рублей

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в российских банках уже летом нынешнего года может увеличиться с нынешних 190 тыс. до 300 тыс. руб. Соответствующее предложение правительства, как заявил вчера замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников, совет директоров АСВ обсудит на заседании 13 марта. Впрочем, участники рынка полагают, что повышение суммы возмещения почти на 60% не окажет существенного влияния на рост финансовой активности россиян, ведь главным фактором роста по-прежнему является уровень доходов населения. «Если предложения будут одобрены, то законопроект может вступить в силу в середине года», -- заявил г-н Мельников. «В Москве средняя сумма вклада составляет около 10 тыс. долл., -- говорит вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. -- Таким образом, объем страхового возмещения в нынешнем году достигнет этого уровня».

Эту инициативу правительства и АСВ нельзя назвать неожиданной: еще в августе прошлого года агентство предложило в 2007 году увеличить страховые выплаты по депозитам до 300 тыс. руб., а к 2010--2012 годам -- до 20 тыс. евро, что соответствует европейскому уровню защиты вкладов. Вчера Андрей Мельников также заявил, что повышение уровня страхового возмещения до 600 тыс. руб., «если в этом возникнет необходимость», может произойти примерно в 2011--2012 годах. Заявление о готовности агентства вдвое увеличить сумму страхового покрытия через четыре-пять лет тоже понятно. Ведь в июле прошлого года накануне увеличения страховой суммы до 190 тыс. руб. Владимир Путин обвинил членов правительства в том, что они «пожадничали». «Двести рублей не могли написать, что ли? -- спросил г-н Путин. -- 195 бы написали и 30 копеек. Цифры-то откуда взяли?»

По мнению банкиров, увеличение суммы страхового возмещения по вкладам не особенно способствует увеличению инвестиционно-сберегательной активности россиян. «Когда система страхования только появилась, это оказало положительный эффект на потенциальных вкладчиков, -- отмечает руководитель розничного направления Райффайзенбанка Роман Воробьев. -- Однако теперь увеличение сумм возмещения уже не столь значимо для клиентов. Не такая уж существенная разница между 190 и 300 тыс. руб. Вот если бы сумма внезапно увеличилась до 3 млн руб., это могло бы оказать на рынок какое-то влияние». Впрочем, по данным опубликованного вчера социологического исследования ВЦИОМ, проведенного по заказу АСВ, эффект системы страхования есть и сейчас -- число вкладчиков, на действия и решения которых система страхования вкладов «оказывает влияние», возросло до 40% (24% в 2005 году). Как считает г-н Воробьев, активность вкладчиков определяется наличием у них денег: «Если человек располагает средствами, он скорее всего отнесет их в банк, поскольку понимает, что хранить деньги дома по меньшей мере небезопасно».

«Очевидно, что в дальнейшем страховая сумма будет увеличиваться, -- полагает начальник аналитического управления Банка Москвы Кирилл Тремасов. -- И это связано прежде всего с тем, что растет средний размер вклада. Соответственно увеличение суммы депозита зависит не столько от системы страхования вкладов, сколько от роста доходов населения».

«Типичный вкладчик», по данным исследования ВЦИОМ, явно не москвич -- он проживает в крупном (от 500 тыс. жителей) городе, обладает ежемесячным доходом свыше 3 тыс. руб. на члена семьи, и ему более 45 лет. С точки зрения профессиональной принадлежности он является специалистом с высшим образованием, квалифицированным рабочим или пенсионером. К числу «потенциальных вкладчиков» отнесены те россияне, которые имеют накопления, но не располагают вкладом в банке. Их доля составляет 17% взрослого населения страны. Исследование показало, что доля респондентов, у которых ежемесячно остаются свободные средства после всех расходов, уменьшилась по сравнению с 2005 годом почти на треть -- с 65 до 40%. «Снижение этого показателя на фоне роста доходов населения свидетельствует об опережающих темпах роста потребительских расходов по отношению к доходам», -- констатируют авторы исследования.

«По существу в настоящее время в общественном сознании формируется модель потребительского поведения на ближайшую перспективу: либо североамериканская («жизнь в кредит»), либо западноевропейская («жизнь на свои»)», -- отмечают специалисты АСВ. Таким образом, фактор величины страховой суммы отодвигается на второй план.

«Для большинства людей страховое возмещение -- вещь в некоторой степени мифическая», -- рассуждает Анатолий Крайников. По его мнению, вкладчик понимает, что если банк окажется ненадежным и лишится лицензии, добиться возврата своих денег будет стоить ему времени и нервов, поэтому он будет выбирать банк, руководствуясь другими факторами, самостоятельно оценивая его надежность. «Даже если сумма возмещения увеличится значительно и во много раз превысит среднюю сумму депозита, это едва ли окажет существенное влияние на настроения вкладчиков», -- говорит г-н Крайников.

Повышению банковской активности россиян может способствовать рост доверия граждан к кредитным организациям, который завоевывается временем, считает Кирилл Тремасов: «Чем меньше на нашем счету будет кризисных годов, тем быстрее будет расти доверие».


^ 19.1.2007. Опять пожадничали

Депутаты урезали максимальную страховую сумму на 20 тыс. рублей

Вчера депутаты банковского комитета внесли в Госдуму законопроект об увеличении страховой суммы по вкладам со 190 до 280 тыс. руб. Между тем Агентство по страхованию вкладов рассчитывало поднять ее до 300 тыс. рублей.

Сейчас страховые выплаты осуществляются по ступенчатой шкале: 100% суммы вклада в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90% от суммы вклада выше 100 тыс. руб., но не более 190 тыс. руб. в совокупности. По предложению АСВ вкладчик смог бы вернуть не более 300 тыс. руб., а согласно законопроекту парламентариев -- максимум 280 тыс. рублей.

Законопроект внесли на рассмотрение Госдумы депутаты Владислав Резник и Анатолий Аксаков. По их мнению, если совокупный размер вклада, подлежащего возмещению, повысить со 190 до 280 тыс. руб., то это позволит сохранить сложившийся в прошлом году уровень защиты вкладчиков и поднять конкурентоспособность национальной банковской системы. Расчеты показывают, отмечается в пояснительной записке к документу, что в текущем году с точки зрения социально-экономического развития страны и доходов населения оптимальный размер вклада, покрываемого страховой защитой, будет на уровне 300 тыс. рублей.

«Внесенный нами законопроект не отличается от инициативы АСВ, -- сказал зампред банковского комитета Анатолий Аксаков. -- В данном случае дело в регрессивной шкале. 100 тыс. вкладчик получает полностью, а от остальных 200 тыс. ему возвращается 90%. Это делается для того, чтобы клиент хорошо подумал, прежде чем отдавать свои деньги кредитной организации». Так же объяснял ранее «изъятие» 10% и замгендиректора АСВ Андрей Мельников. «Начиная с границы, определенной в 100 тыс. руб., вкладчик должен брать на себя определенную ответственность, связанную с рисками», -- говорил он «Времени новостей» в августе прошлого года.

Однако согласно внесенному вчера закону клиент должен иметь вклад на 300 тыс. руб., чтобы получить по страховке 280 тыс. руб., а если его депозит несколько превышает 300 тыс., сумма страховки не увеличится. Между тем АСВ предлагало возвращать людям полные 300 тыс., для этого сумма вклада должна превышать 322 тыс. руб. Например, если сумма сгоревшего вклада 325 тыс. руб., то по предложению АСВ государство должно вернуть 300 тыс. руб., а по схеме депутатов -- только 280 тысяч.

Напомним, что Владимир Путин критиковал текущую сумму страхового возмещения. «Вы бы еще копейки прописали там какие-то, -- сказал он на совещании с членами правительства в июле прошлого года. -- Пожадничали! 200 руб. не могли написать, что ли? 195 бы написали и 30 копеек. Цифры-то откуда взяли?»

Как заявил вчера «Времени новостей» Андрей Мельников, «законопроект, внесенный вчера депутатами, можно только приветствовать, потому что он соответствует нашим планам по увеличению страхового взноса. Разница между предложением парламентариев и нашим заключается лишь в сумме. По нашему мнению, 300 тыс. руб. воспринимается населением более позитивно, потому что это круглая сумма. Принципиальных же разногласий у нас с депутатами нет. Самое главное, чтобы страховая сумма росла». Не исключено, что агентство обратится с просьбой к депутатам повысить ее до 300 тыс. «Возможно, мы попросим об этом правительство», -- сказал г-н Мельников. Как известно, председателем совета директоров АСВ является министр финансов Алексей Кудрин.


18.1.2007. Меньше чем за год работы российские бюро накопили более 15 млн историй о заемщиках. Однако обращаться за этой информацией банки не торопятся — по данным ЦБ, в центральный каталог кредитных историй за IV квартал 2006 г. поступило лишь 54 000 запросов.

Российские бюро накопили уже больше 15 млн историй — столько сообщений они передали в центральный каталог кредитных историй при ЦБ. Подавляющая их часть — 99,6% — истории физлиц, а крупнейшими поставщиками историй, на которых приходится около 92% в центральном каталоге, являются “Глобал Пейментс Кредит Сервисиз”, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), бюро кредитных историй “Инфокредит” и бюро кредитных историй “Экспириан-Интерфакс”.

По подсчетам Центробанка, в IV квартале 2006 г. в центральный каталог кредитных историй поступило более 54 000 запросов. По данным ЦБ на 16 октября 2006 г., с начала октября обрабатывалось 250 и более запросов в сутки, “что свидетельствует о росте случаев практического применения сведений, содержащихся в кредитных историях”.

Несмотря на то что в центральном каталоге накоплено 15 млн историй, кредитных историй в полном смысле там не так много, говорит член банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков. В подавляющем большинстве случаев это лишь первичная информация о кредитах, добавляет он. Банки пока еще мало обращаются с запросами в каталог в силу сложившихся традиций, рассуждает депутат: “Многие банки привыкли полагаться больше на себя, на свою службу безопасности и скоринговую систему”. “Если учитывать, что кредитные бюро заработали только в 2006 г., 54 000 запросов — это приличное количество”, — считает зампредседателя правления банка “Абсолют” Олег Скворцов. Он уверен, что популярность их будет только расти — кредитование населения становится все популярнее, кроме того, многие банки только в минувшем году занялись кредитованием малого бизнеса. “Количество запросов будет расти в геометрической прогрессии, уже к концу 2007 г. мы будем это наблюдать”, — считает Скворцов.

“54 000 запросов — это крайне мало”, — говорит зампред правления банка “Авангард” Валерий Торхов. Впрочем, это неудивительно, ведь запрос в центральный каталог делается для того, чтобы узнать, в каком именно бюро находится кредитная история заемщика, объясняет он. Чтобы узнать подробности истории, банки напрямую обращаются в те кредитные бюро, в которых обслуживаются, отмечает Торхов. Именно так поступает банк “Абсолют”. По словам Скворцова, банк обращается напрямую в НБКИ. По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, в его бюро лишь в декабре прошлого года поступило более 100 000 запросов. “По 41 000 из них информация у нас нашлась”, — гордится Викулин. И добавляет, что в октябре запросов было в три раза меньше. Викулин уверен, что количество обращений будет только расти: “Ежемесячно количество историй в НБКИ увеличивается на 1 млн, а в центральный каталог ЦБ мы предоставили уже 6 млн историй”.


^ 18.1.2007. ЦБ РФ отзывает лицензии у двух московских банков и небанковской кредитной организации

Банк России отзывает лицензии у двух московских банков и небанковской кредитной организации. Права на оказание банковских услуг лишились банки Новокубанский, и Сибирский экономический, а также кредитная организация Межрегиональный расчетный центр. Все эти юридические лица участвовали в проведении сомнительных операций и не раскрывали информацию о своих клиентах и операциях.

Все три организации нарушали законодательство о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма, несвоевременно и не в полном объеме раскрывали информацию о клиентах и сделках, подлежащих обязательному контролю.

В частности, сообщается, что банк Новокубанский "был активно вовлечен в проведение его клиентами сомнительных операций. В ноябре-декабре 2006 года клиентами банка в адрес нерезидентов по сомнительным операциям было перечислено более 43 миллиарда рублей. В декабре 2006 года из кассы банка было выдано двум клиентам - юридическим лицам около 7 млрд рублей на покупку ценных бумаг".

"Сибэкономбанк" также неоднократно допускал аналогичные нарушения. Кроме того, как выявили инспекционные проверки ЦБ, столичный банк нарушал правила ведения бухучета, кассовых операций. Были выявлены многочисленные факты "неадекватной оценки рисков по учтенным векселям и осуществления внутреннего контроля". "За указанные нарушения в течение последних двенадцати месяцев к банку неоднократно применялись меры воздействия".

Что касается НКО Межрегиональный расчетный центр, то, как сообщается, эта организация не осуществляла в установленном законодательством порядке идентификацию и обновление сведений о своих клиентах, неоднократно не соблюдала порядок формирования обязательных резервов, допускала нарушения в части ведения бухгалтерского учета, неадекватной оценки рисков по выданным ссудам, а также представляла в Банк России недостоверную отчетность.

"В сентябре-ноябре 2006 года клиентами НКО Межрегиональный расчетный центр были осуществлены сомнительные операции по перечислению денежных средств в общей сумме более 33 млрд рублей в адрес организаций - нерезидентов. Начиная с декабря 2006 года у кредитной организации возникли очевидные признаки прекращения деятельности", - сообщает ЦБ РФ.

Во всех трех организациях назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо назначения ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены.


19.1.2007. Лицензии отозваны, в частности, за нарушение законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

В сообщении ЦБ отмечается, что КБ Новокубанский допускал нарушения законодательства в течение года: несвоевременно направлял в Росфинмониторинг сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю, и не осуществлял должным образом идентификацию своих клиентов.

"Банк был активно вовлечен в проведение его клиентами сомнительных операций. В ноябре-декабре 2006 года клиентами банка в адрес нерезидентов по сомнительным операциям было перечислено более 43 миллиарда рублей. В декабре 2006 года из кассы банка было выдано двум клиентам - юридическим лицам около 7 миллиарда рублей на покупку ценных бумаг", - говорится в сообщении.

Сибэкономбанк также неоднократно допускал аналогичные нарушения. Кроме того, как выявили инспекционные проверки ЦБ, столичный банк нарушал правила ведения бухучета и кассовых операций.

Что же касается НКО Межрегиональный расчетный центр, то эта организация не осуществляла в установленном законодательством порядке идентификацию и обновление сведений о своих клиентах, не соблюдала порядок формирования обязательных резервов, допускала нарушения в части ведения бухгалтерского учета, неадекватной оценки рисков по выданным ссудам, а также представляла в Банк России недостоверную отчетность.


19.1.2007. Центробанк будет согласовывать правила внутреннего контроля с Росфинмониторингом. Банковский комитет рекомендовал Госдуме принять во втором чтении законопроект, обязывающий к этому ЦБ.


19.1.2007. Покупать менее 1% акций кредитных организаций банки вскоре смогут без потерь для собственного капитала. Банкиры радуются облегчению процедуры, однако отмечают, что ограничения было нетрудно обойти и раньше.

В течение месяца, скорее всего, будут внесены изменения в положение о порядке расчета собственных средств банков (215-П), сообщил вчера директор департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Алексей Симановский. В частности, при приобретении банком до 1% акций другой кредитной организации потраченные средства не будут вычитаться из собственного капитала банка-приобретателя.

По словам Симановского, изменения уже одобрены профильными департаментами ЦБ.

В настоящее время при расчете собственных средств банка-приобретателя, покупающего акции другой кредитной организации, средства, потраченные на это, вычитаются из собственных средств в полном объеме. Судя по статистике ЦБ, до сих пор российские банки вкладывали в акции не очень активно: по данным на 1 ноября 2006 г., объем инвестиций кредитных организаций в акции российских компаний был 274,1 млрд руб., но из них нерезиденты вложили только 3,1 млрд руб.

Изменения, которые готовит ЦБ, особенно актуальны в преддверии запланированных размещений на бирже в первом полугодии акций двух крупнейших российских банков — Сбербанка и Внешторгбанка, считают банкиры. Выиграют от него и другие банки, которые выведут свои акции на биржу и сделают их ликвидными. Собственный портфель ценных бумаг есть почти у каждого банка и акции кредитных организаций могут занять там достойное место, говорит один из банкиров. “Теперь акции можно будет покупать нажатием одной кнопки”, — радуется вице-президент “Петрокоммерца” Виктор Жидков.

Зампред правления Инвестсбербанка Евгений Егоров считает, что изменения заставят банки более активно открывать позиции и покупать бумаги. Дополнительный спрос на банковские акции со стороны коллег он оценивает до 50 млрд руб., причем большая часть, с его точки зрения, придется на акции “Сбера”.

“Отмена порядка уменьшения собственных средств на сумму покупки акций других банков — позитивный фактор, способный увеличить привлекательность банковских акций, однако первостепенным фактором я считаю наличие прогноза роста их стоимости”, — говорит начальник отдела трейдинга казначейства банка “Держава” Ирина Зуева. Она допускает, что многие банки не вкладывались в банковские акции именно из-за существующих ограничений, ведь на собственный капитал завязано большое количество нормативов.

Директор департамента операций на финансовом и фондовом рынках Бинбанка Кирилл Петров полагает, что все желающие акции “Сбера” уже купили: “Теми, кто серьезно ими интересовался, ограничения воспринимались просто как дополнительные издержки”. Снятию ограничений он рад, но не ждет, что банки начнут намного активнее инвестировать в акции своих коллег.

Неофициально несколько банкиров предположили, что статистика ЦБ не отражает действительности: ограничение можно обходить, покупая акции на аффилированные структуры.


^ 22.1.2007. Не упустить нить Ариадны

Глава Счетной палаты Сергей Степашин считает необходимой последовательную декриминализацию банковской системы

– Сергей Вадимович, осенью истекшего года, в связи с убийством зампреда ЦБ Андрея Козлова, вы на страницах нашей газеты делились своими мыслями о путях декриминализации российской банковской сферы. И вот задержаны первые предполагаемые заказчики этого преступления...

– Прежде всего хотелось бы поздравить правоохранительные органы страны, в том числе Генпрокуратуру, отмечающую в эти дни свое 285-летие. Они сконцентрировали свои усилия именно на том участке банковской сферы, где скорее всего и функционировали противники оздоровления финансово-кредитной системы России.

– На каком именно?

– Речь идет о сети кредитных учреждений, которые специализировались на отмывании денег. Именно они неизбежно становятся нарушителями законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов, рушат порядок ведения банковского учета и кассовых операций, предоставляют недостоверную отчетность. Впрочем, лишь следствие выявит, относятся ли банки, упоминаемые в печати в связи с задержанием подозреваемых, к этой категории.

– Считаете ли вы нарушения законодательства лукавством банковских дельцов, ну, пусть прегрешением, или это – нечто большее?

– Лукавство – это когда тебе объявляют о некоей ставке доходности по вкладу, а потом информируют о ее снижении. Это не противозаконно, хотя и досадно, конечно. Здесь же речь идет о диверсии против курса российского руководства на придание денежно-финансовой системе страны прозрачности, на перевод национальной экономики в цивилизованное, рыночное русло, на усиление транспарентности банковского трафика. Тем самым эти «деятели» торпедировали повышение рейтинга финансовой надежности России как в глазах ее граждан, так и в восприятии нашей страны среди ее зарубежных контрагентов.

– Что нужно противопоставить этой деятельности?

– Прежде всего – блокировать рынки так называемой обналички. Активнее отзывать лицензии у банков, замеченных в практике обналичивания. Ввести запрет на профессиональную деятельность тех банкиров, которые уличены в нечистоплотных операциях. И, наконец, расследовать аферы прошлых лет с фальшивыми авизо.

– Но ведь существует срок давности...

– В отдельных случаях срок исковой давности может быть восстановлен по решению суда. В целом же я бы так высказался по этому вопросу. Недавно в Госдуме была создана рабочая группа по декриминализации банковской системы. В нее входят влиятельные и знающие парламентарии. Они обладают всеми необходимыми полномочиями для того, чтобы запросить у Генпрокуратуры и МВД информацию о результатах расследования уголовных дел по фальшивым авизо, провести их анализ, выделить из них наиболее крупные по нанесенному ущербу. Тогда, в принципе, и мог бы, наверное, встать вопрос о возможности законодательного увеличения сроков давности по данному виду преступлений. Это позволило бы возобновить «зависшие» дела, в том числе те, которые были заведены в пору, когда ваш покорный слуга был руководителем МВД. И, поверьте, положительный эффект для банковской системы от этого был бы огромным.

– Во сколько вы оцениваете ущерб, нанесенный российской банковской системе в результате этих афер?

– Это не входит в сферу деятельности Счетной палаты. Но как гражданин, как участник социальных процессов в стране скажу: любые крупные изъятия денег, естественно, вызывали системный сбой в работе общероссийской банковской структуры. Это вело к повальным неплатежам, осложняло социально-политическую ситуацию. Так что ущерб от махинаций с фальшивыми авизо эквивалентен сумме тогдашних невыплат шахтерам, предприятиям ВПК, военным, учителям. По данным специалистов Научно-исследовательского института системного анализа Счетной палаты, сумма «авизованных» средств может составить 5–6 миллиардов долларов.

– Занималось ли проблемой обналички ваше ведомство и во сколько вы оцениваете этот рынок?

– Этим занимаются специальные федеральные ведомства. Но нашим специалистам, которые взаимодействуют с ними в установленном порядке, хорошо известно, что обналиченные средства используются на взятки, подпитывают террористическую деятельность, составляют не менее трети заработной платы – той, что в конвертах. По данным экспертов НИИ Счетной палаты, рынок обналички сопоставим с федеральным бюджетом. Так что «реверс» в отношении срока давности по затронутому вами вопросу помог бы разыскать тех, кто нанес ущерб и банковской системе, и населению. И, кстати, взыскать с них украденные суммы.

– Вы упомянули рабочую группу по декриминализации банковской системы...

– ...и уже налаживаем сотрудничество с ней. Образование группы, инициированное, насколько я знаю, Общественной палатой, – подтверждение того, что в России формируется гражданское общество. Именно оно в конечном счете создало ту нравственную обстановку, в которой стало возможно формирование рабочей группы. С ней мы будем активно сотрудничать – так же, как взаимодействуем с правоохранительными органами, куда в минувшем году было направлено свыше 60 материалов, по которым заведено 36 уголовных дел.

– Как решается вопрос о проверке Счетной палатой Центрального банка?

– Я доложил президенту о целесообразности осуществления проверки отдельных вопросов финансово-хозяйственной деятельности Банка России. Такое же обращение было направлено председателю правительства и председателю Госдумы. Кроме того, мы направили обращение к председателю Национального банковского совета – министру финансов Алексею Кудрину о внесении в Думу соответствующего предложения. Члены НБС приняли решение о нецелесообразности проведения проверки. Что тут сказать?

Счетная палата законодательно наделена полномочиями по контролю за деятельностью Банка России в части обслуживания федерального бюджета и государственного долга. Кроме того, она осуществляет проверки финансово-хозяйственной деятельности ЦБ. Они проводятся в соответствии с решениями Госдумы, принимаемыми только на основании предложений НБС. В свете событий последних месяцев, затронувших деятельность ЦБ, логично было бы ожидать, что НБС сам войдет в Госдуму с предложением о проведении Счетной палатой такой проверки. Однако инициативы со стороны НБС проявлено не было. В настоящее время НБС не отказывает окончательно в возможности проведения проверки, однако к этому вопросу он обещает вернуться после завершения проверок Банка России, которые осуществляет Генпрокуратура. Но она главным образом исследует обстоятельства, связанные с убийством зампреда ЦБ, и не проверяет финансово-хозяйственную деятельность. Представляется, что проведение государственного аудита Банка России желательно не только по экономическим, но и по репутационным соображениям. Ведь развернувшаяся дискуссия создает у наших граждан, да и за рубежом впечатление о непрозрачности ЦБ, а это негативно влияет на репутацию национальной банковской системы в целом. Полагаю, что проверка ЦБ стала бы частью тех усилий, благодаря которым государство уже ухватилось за нить Ариадны, которая приведет общество к перекрытию истоков криминализации банковской сферы.


^ 23.1.2007. Заказчик дискуссии

Письмо Алексея Френкеля может инициировать поправки в банковское законодательство

Опубликованное в конце прошлой недели открытое письмо экс-главы ВИП-банка Алексея Френкеля, обвиняемого в убийстве первого заместителя председателя ЦБ Андрея Козлова, уже наделало немало шума в банковском сообществе. Скандальные заявления арестованного банкира вчера впервые прокомментировал председатель Центробанка Сергей Игнатьев, назвав их голословными. Однако банковское сообщество настроено менее категорично к письму опального банкира. В АРБ считают, что ряд проблем, описанных г-ном Френкелем, вполне реальны для банковской отрасли. Как заявил вчера исполнительный вице-президент АРБ Андрей Емелин, в ближайшее время планируется внести ряд поправок в законодательство, которые должны разрешить проблемы с банковским надзором в России, упомянутые в письме.

В распространенном в прошлую пятницу письме Алексей Френкель обвинил Центробанк в предвзятом отношении к банкам при приеме их в систему страхования вкладов (ССВ), а также при отзыве лицензий у некоторых кредитных организаций. Кроме того, банкир указывает на незаконность многих решений ЦБ, поскольку они основаны на документах, которые не имеют юридической силы. Г-н Френкель утверждает, что именно ЦБ создал рынок обналички в банковской системе и контролирует этот высокодоходный бизнес. В тех случаях, когда кредитные организации отказывались обналичивать деньги по приказу ЦБ, у них попросту отзывались лицензии. Кроме того, г-н Френкель обвинил ЦБ в махинациях с золотовалютными резервами.

Вчера вечером агентство Интерфакс передало первый официальный комментарий Сергея Игнатьева относительно дела Френкеля. Примечательно, что еще утром департамент общественных связей ЦБ распространил официальный пресс-релиз, где говорилось, что «Банк России не считает возможным комментировать действия правоохранительных органов и высказывания отдельных лиц до принятия судом решения и вступления в законную силу приговора суда».

Тем не менее Сергей Игнатьев решился прокомментировать ситуацию, заявив: «Эта информация исходит от тех, кому работа Банка России мешает заниматься фиктивными банковскими операциями. Не сомневаюсь, есть немало людей, недовольных Банком России. Нельзя исключать появления подобных «разоблачительных» материалов и в дальнейшем». Отметим, что адвокат обвиняемого Игорь Трунов уже заявил, что его подзащитный намерен еще неоднократно обратиться к общественности.

Появление письма именно сейчас, когда г-ну Френкелю предъявлено обвинение, г-н Игнатьев считает «попыткой отвлечь внимание от конкретного дела». Глава Банка России считает обвинения, приведенные в письме, «голословными», а факты «уж больно неконкретными». Что «касается той части письма, где говорится об управлении золотовалютными резервами, то это просто чушь, здесь и комментировать нечего», заявил г-н Игнатьев. Между тем глава ЦБ не исключает факты злоупотреблений со стороны своих сотрудников: «Не берусь утверждать, что среди сотрудников Банка России не может быть ни одного случая коррупции. Тогда банкиры, те, кто болеет за дело, пусть помогут выявить этих нечестных людей. Надо обращаться в прокуратуру с конкретными фактами».

Известно, что г-ну Игнатьеву уже не раз поступали жалобы на действия его сотрудников. В частности, по данным «Времени новостей», в декабре прошлого года глава ЦБ встречался с представителями банковского сообщества, которые критиковали регулятора за составление очень сложных для понимания инструкций. В результате банкам приходится платить сотрудникам ЦБ за дополнительные разъяснительные лекции.

Стоит также вспомнить многочисленные жалобы в адрес регулятора в связи с приемом банков в ССВ и отзывом лицензий. Именно поэтому многие обвинения, выдвинутые г-ном Френкелем, не стали большой новостью для участников рынка.

«Безусловно, паршивые овцы могут быть везде, -- заявил в интервью «Времени новостей» глава АРБ Гарегин Тосунян. -- Однако не стоит распространять обвинения на весь банковский надзор. В обращении г-на Френкеля есть и необоснованные обвинения. В то же время в письме изложено много проблем, которые уже не раз озвучивала АРБ. Они требует изменений в текущем законодательстве, но не лежат в уголовной плоскости».

Как рассказал «Времени новостей» исполнительный вице-президент АРБ Андрей Емелин, банковское сообщество предлагает законодательно обязать регулятора объяснить причины отзыва лицензий и отказ принятия в ССВ. В настоящий момент ЦБ лишь перечисляет причины, на основании которых принимает то или иное решение. При этом получить развернутый ответ, что регулятор понимает под тем или иным нарушением, пока невозможно. Еще одна инициатива АРБ -- упорядочить ответственность банков по закону о легализации преступных доходов. В частности, ввести критерии, по которым к банкам могут применяться разные виды санкций -- от предупреждений до лишения лицензий. Кроме того, ассоциация предлагает предоставить право ЦБ отзывать лицензии лишь по согласованию с «Росфинмониторингом» (сейчас регулятор может лишать банк лицензии без ведома службы). «В той части, где г-н Френкель пишет о непонятной структуре нормативной базы ЦБ, он абсолютно прав. Очень часто регулятор публикует письма, рекомендации, особые распоряжения, исполнение которых с точки зрения нынешнего законодательства вовсе необязательно. Тем не менее, если банки их не выполняют, то ЦБ применяет санкции, -- говорит г-н Емелин. -- Поэтому мы предлагаем четко определить, какие документы ЦБ обязательны к исполнению, а какие носят рекомендательный характер».

Поправки, касающиеся банковского надзора, готовит также и другая банковская ассоциация -- «Россия». Ее глава, заместитель руководителя комитета Госдумы по финансовым рынкам и кредитным организациям Анатолий Аксаков рассказал «Времени новостей», что еще на прошлой неделе направил письмо главе Центробанка с предложениями внести ряд изменений в деятельность банковского надзора, многие из которых совпадают с инициативами АРБ. Кроме того, «Россия» порекомендовала ЦБ ввести практику обязательных встреч своих сотрудников с руководством кредитных организаций, у которых собирается отозвать лицензию. «Банки должны знать, в чем именно их обвиняют», -- говорит г-н Аксаков.

По словам г-на Емелина, ассоциация намерена обсудить с депутатами поправки в законодательство. Не исключено, что они войдут в общий пакет законопроектов по банковской системе, который будет сформирован после парламентских слушаний, назначенных на 20 февраля нынешнего года.

Обвинительное письмо г-на Френкеля не оставили без внимания также в Генпрокуратуре и Счетной палате. Глава СП Сергей Степашин, давно добивающийся разрешения провести полномасштабную проверку ЦБ, заявил вчера, что осуществить «государственный аудит Банка России желательно не только по экономическим, но и по репутационным соображениям». А первый заместитель генпрокурора Александр Буксман назвал письмо обвиняемого в убийстве г-на Козлова «одним из способов защиты». Таким образом, в Генпрокуратуре дали понять, что не воспринимают серьезно «разоблачение» деятельности ЦБ. Видимо, у Генпрокуратуры есть основания так считать, ведь именно это ведомство сейчас проводит проверку Банка России, а значит, имеет представление о том, что на самом деле там происходит.



7260964070134528.html
7261102253590322.html
7261142088182556.html
7261201583171211.html
7261326021498690.html